Financial Freedom | 7 Levels of Wealth | आप अमीर दिख रहे हैं या सच में बन रहे हैं?

नमस्कार दोस्तों, Financial Freedom | 7 Levels of Wealth | आप अमीर दिख रहे हैं या सच में बन रहे हैं? इस ब्लॉग में आपका स्वागत है।

Financial Freedom क्या होती है ?

आसान भाषा में अगर समझना हो तो Financial Freedom का मतलब है — पैसों की टेंशन खत्म होना। आपको पैसे के लिए सोचना ना पड़े। जितना पैसा आप खर्च करना चाहते है वो करे। और आपको पसे के लिए सोचना न पड़े।

यानि आपके पास इतना पैसा या ऐसी कमाई के सोर्स हों कि, आपको रोज़ पैसे कमाने के लिए मजबूरी में काम न करना पड़े। आपकी जरूरतें (घर, खाना, इलाज, घूमना) बिना किसी टेंशन के पूरी हो जाएं। आप जो चाहें वो कर सकें — नौकरी छोड़ना, नया काम शुरू करना, दुनिया घूमना — सब आपकी मर्जी से हो।

अगर एक लाइन में कहुँ तो
“Financial Freedom का मतलब है पैसा आपके लिए काम करे, ना कि आप पैसों के लिए जिंदगी भर भागते रहें।”

अमीरी की दौड़ में आप कहां खड़े हैं?

कल मेरे ऑफिस में एक युवा Entrepreneur मुझसे मिलने आए। वह खुद की एक ब्रांड चलाते हैं जिसमें वे T-shirts और Hoodies डिज़ाइन करते हैं। उन्होंने अपनी ब्रांड की एक काली हुडी पहन रखी थी जो देखने में बेहद Premium और Trendy लग रही थी। जब मैंने उसकी कीमत पूछी तो उन्होंने बताया कि इस हुडी की MRP ₹10,000 रखी जाएगी।

मैं चौंक गया! ₹10,000 की एक हुडी?

लेकिन जब उन्होंने इसकी लागत बताई कि उन्होंने इसे दिल्ली के गांधी नगर मार्केट से मात्र ₹400 में खरीदा है और कुछ प्रिंटिंग वगैरह जोड़कर कुल लागत ₹800 तक आती है, तब जाकर समझ आया कि असली पैसा कैसे बनाया जाता है। वहीं दूसरी तरफ, एक ऐसा युवा जो अपने माता-पिता से पैसे मांगकर 10 हज़ार की हुडी खरीदता है, क्या वह Financially Free है?

सवाल सिर्फ इतना है:
क्या आप सच में अमीर बन रहे हैं या सिर्फ अमीर दिखने की कोशिश कर रहे हैं?

Financial Freedom कैसे पा सकते हो? 7 तरीके

अब आइए हम समझते हैं कि असली अमीरी क्या होती है और कैसे मिलती है – इसके लिए हमें जानना होगा “7 Levels of Wealth” के बारे में।

क्या आप भी फाइनेंसियल फ्रीडम पाना चाहते हो, तो इस वीडियो को जरूर देखो।

जब आप दूसरों पर निर्भर होते हैं । Dependency Stage

इस स्टेज पर आप पैसो के लिए पूरी तरह से किसी और पर डिपेंड होते हैं – जैसे माता-पिता, भाई-बहन, या रिश्तेदार।
आपकी कमाई नहीं है, खर्च दूसरों से पूरे हो रहे हैं। याने की इसी वक्त पर आप कमा नहीं रहे हो।

कैसे पहचान सकते है ?

अगर आपके पास कोई भी इनकम सोर्स नहीं है। आप वैसे के वैसे बैठे हो। कोई भी काम आप कर नहीं हो।

• कोई इनकम नहीं है। ना एक्टिव्ह ना पैसिव
• पढ़ाई कर रहे हैं या बेरोजगार हैं।
• पॉकेट मनी पर जी रहे हैं। घरवालों के भरोसे जी रहे हो।

खतरा

• इस स्टेज में फंसे रहना बहुत खतरनाक है। क्यूंकि इसमें आप डिस्ट्रैक्ट भी हो सकते हो।
• सेल्फ डिपेंडेंट बनने की आदत नहीं बनती। आप हर एक चीज के लिए दुसरो पर डिपेंड रहोगे।

फिर इसका उत्तर क्या है ?

कोई स्किल सीखिए, Freelancing, पार्ट-टाइम जॉब या छोटा बिजनेस शुरू करिए। Dependency से निकलना ही फर्स्ट स्टेप है Financial Freedom की ओर। और आजकल इंटरनेट या यु ट्यूब पर बहुत सारे कोर्सेस अवेलेबल है। जिसे आप फ्री में सिख सकते हो।

Survival Stage – बस किसी तरह खर्च चल रहा है

इस स्टेज में आप पैसे कमाने लगे हैं, लेकिन जितना कमा रहे हैं उतना ही खर्च भी हो रहा है।
कोई Savings नहीं है। Loan या EMI का बोझ हो सकता है। और ये बिलकुल अच्छी बात नहीं है। फाइनेंसियल फ्रीडम के लिए।

पहचान

• Salary है, लेकिन Month-End पर Zero Balance आपने ऐसा हजारो बार एक्सपीरियंस किया होगा। महीना ख़तम होने के समय हमारे हात में कुछ भी नहीं बचता है।
• Student Loan, Family Loan चुकाने में लगे हैं। और सभी लोन अगर आप पर हो तो सोचकर देखिये।
• घर का किराया, बिल, खर्च जैसे-तैसे निकल रहे हैं। ना कोई ज्यादा की उम्मीद है।

खतरा क्या हो सकता है ?

• छोटी सी Emergency में Financial Crisis आ सकता है। और अगर क्राइसिस आता है। तो आप उसे झेल नहीं पाओगे। अगर आप फिनान्सिअली ठीक ना हो।

इसका उत्तर क्या हो सकता है ?

सबसे पहले आपको खुदके खर्चों पर कंट्रोल करना होगा। इसके लिए आप खुदको एक बार ऑब्जर्व करो। जिसमें आपको खुदको समझना होगा की आप कहाँ कहाँ पैसे खैरह कर रहे हो। , ज़रूरी खर्च और लग्ज़री में फर्क समझें। इसके के लिए Side Hustle से स्टार्ट करना होगा। और Extra Income शुरू करें।

Stability Stage – अब कुछ पैसे बचने लगे हैं

अब आप आर्थिक रूप से थोड़े Stable हो चुके हैं। खर्च के बाद कुछ बचत भी कर पा रहे हैं। Emergency Fund बनाना शुरू कर दिया है। मतलब कुछ भी हो आपको सेविंग्स करने ही होंगे।

कैसे पहचाने ?

• हर महीने कम से कम 20% बचा पा रहे हैं या नहीं इस चीज को आपको ओब्ज़र्व्ह करना होगा।
• एक Emergency Fund बना लिया है (कम से कम साल भर का खर्च) या नहीं देखो नहीं तो इसपर आप काम करो।
• कोई ज़्यादा उधारी या लोन नहीं है ये चीज भी आपको देखनी होगी। नहीं तो आपके लिए खतरा बढ़ सकता है।

इस स्टेज पर आप धीरे-धीरे अमीरी की ओर बढ़ रहे हैं। लेकिन ये अभी बस शुरुआत है।

Financial Security – अगर नौकरी गई तो भी डर नहीं

अब आपकी कमाई इतनी है कि आप खर्च के बाद 50% तक बचत कर पा रहे हैं।
आपके पास इतना Emergency Fund है कि नौकरी जाने या बिजनेस बंद हो जाने पर भी 2 साल तक घर चल सके। इस बात का आपको ध्यान रखना होगा।

कैसे पहचान सकते हो ?

• Income का 50% बचा पा रहे हैं। या नहीं इस बात पर ध्यान दो।
• Emergency Fund = सालाना खर्च × 2 इतना तो फंड आपके पास होना ही चाहिए।
• कोई बड़ी लायबिलिटी नहीं। नहीं तो आप आगे जाकर इस चीज से बाहर निकल नहीं पाओगे।

आपके लिए एक टिप

• Health Insurance और Term Plan ज़रूर लें।
• Passive Income के सोर्सेस बनाएं जैसे: Rent, Mutual Funds, Business Equity etc.

Financial Independence – अब आप काम करें या ना करें, फर्क नहीं पड़ता

अब आप उस मुकाम पर पहुंच चुके हैं जहां आपकी Passive Income आपके खर्चों से ज़्यादा हो चुकी है।
आप अपनी इच्छा से काम करते हैं, मजबूरी से नहीं। इसलिए पैसो को लेकर आपको चिंतित नहीं होना है।

कैसे पहचान लोगे ?

• FIRE (Financial Independence, Retire Early) Formula फॉलो कर चुके हैं।
• आपके निवेश से इतनी आमदनी है कि नौकरी की ज़रूरत नहीं। अब आप आराम से सब एन्जॉय कर सकते है।

FIRE Formula

मान लीजिए आपका सालाना खर्च ₹6 लाख है
तो आपको ₹6 लाख × 25 = ₹1.5 करोड़ का निवेश चाहिए
जिस पर आपको 4-6% Safe Return मिले (Mutual Funds, Index Funds, REITs आदि से)

अब आप रिटायर हो सकते हैं, लेकिन फिर भी काम कर रहे हैं क्योंकि आप Passion से कर रहे हैं, Compulsion से नहीं।

Financial Freedom – अब सपने पूरे करना ही काम है

आप अब केवल पैसे के लिए काम नहीं कर रहे।
आप दुनिया घूम सकते हैं, एक Startup खोल सकते हैं, समाज सेवा कर सकते हैं।
अब पैसा आपका गुलाम है, आप पैसों के गुलाम नहीं हैं।

पहचान:

• Multiple Income Streams (Stocks, Business, Rent, Books, Royalties)
• Freedom to do whatever you want, whenever you want

उदाहरण:

• आप ₹3 लाख महीना खर्च करते हैं, और आपकी Passive Income ₹5 लाख महीना है
• आप किसी Island से काम कर सकते हैं, या नहीं भी कर सकते हैं

यह असली अमीरी है। यहां तक पहुंचना मुश्किल है, लेकिन नामुमकिन नहीं।

Absolute Wealth – अब आप संपत्ति छोड़ सकते हैं

यह आखिरी स्टेज है जहां आप इतनी संपत्ति बना चुके हैं कि आपके बाद भी आपकी अगली पीढ़ी उसे इस्तेमाल कर सकती है।
आप Legacy बना चुके हैं।

पहचान कैसे लोगे ?

• Assets > ₹25 करोड़ (ज्यादातर Passive)
• Foundation, NGO, Venture Capitalist जैसी चीज़ों में पैसा लगा रहे हैं
• अब पैसा Multiply हो रहा है, आपकी गैरमौजूदगी में भी

Warren Buffett, Mukesh Ambani, Azim Premji – ये सब इस स्टेज पर हैं।

अगर आपको ट्रेडिंग सीखनी है वो भी एक्सपर्ट्स के साथ तो आपको इस आर्टिकल को पढ़ना ही होगा।